21家基金电商公司与12大电商的利益关系

2019-10-22 15:48:09 龙湾新闻网

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互联网金融,金融互联网。

金融机构与电子商务公司的合作,似一张网,错综复杂。

一家公司同时接触了多个电商,一个电商对接了很多基金公司。每个电商的业务模式不尽相同,但基金公司的路径却大同小异,暗自较劲。

交战火力目前集中在收益率上,汇添富全额宝目标7%,百度[微博]百发8%,数米现金宝8.8%,东方财富与易方达合作的产品10%,新浪仓石10%,网易联合汇添富现金宝5.97%+5%。虽然高收益都是各方垫出来的,但为了抢占互联网金融版图地位,大家都“不差钱”。

据理财周报记者统计,目前主流12大电商与销售平台,跟21家基金公司有着错综复杂的合作关系。本周,理财周报试图为您呈现这张复杂大网背后的利益格局,并尽可能详细地还原每一个故事情节。

余额宝身世之谜:

  周晓明提议郭树强执行

“天弘增利宝的规模在11月14日已突破千亿了。”记者从天弘基金了解到。尽管每日规模都在变动,但天弘增利宝的规模在11月下旬开始已经稳定在千亿以上。

作为余额宝的唯一绑定基金,天弘增利宝超1000亿元的规模全部来自支付宝[微博]客户。这也将天弘基金直接推上行业前十大公司之列。

“接下来会考虑丰富余额宝的功能。现在,支付宝客户已经可以用余额宝直接购物,还信用卡,登陆12306买火车票,已经基本替代了支付宝的很多功能。”一位接近天弘基金电商团队的人士透露。

目前,天弘基金跨部门共50人团队与支付宝进行业务对接。

“2014年,与阿里巴巴[微博]下属各个产品的合作也会推进,会有更多新产品新业务的合作。”前述人士说。

2013年6月17日,余额宝横空出世。作为支付宝系统唯一的闭合理财产品,淘宝客户可以通过将支付宝闲置资金转到余额宝,间接申购天弘增利宝货币基金,获取4%出头的年化收益率。

据悉,截至2012年12月,支付宝注册账户突破8亿,日交易额峰值超过200亿元人民币。

而近日,天弘基金副总经理周晓明透露,余额宝的面世缘起于2012年12月22天弘基金领导团队与阿里小微金融服务集团的一次会面。

当日,在北京环球金融中心西塔2楼国锦轩的酒席上,周晓明向阿里小微金融服务集团的副总裁樊治铭提出,可以为支付宝客户提供闲置资金理财服务,樊治铭挥手道:“我明白了,这个事可以做。”

当时,天弘基金总经理郭树强也在席间,双方一拍即合。而周晓明的想法,来自美国支付公司Paypal与货币基金的合作。余额宝基本复制了它的路径。

今年10月底,不少基金公司市场部加班加点,备战淘宝基金直营店开张。2013年11月1日,16家基金公司的淘宝直营店正式开张,基金公司争相通过微信,微博等社交平台进行个性化宣传。

基金直营店上线第一天,易方达基金[微博]的电子商务部整个部门坐镇,高管要求部门每隔半小时上报销售数据。

“卖的都不多。大家都一般般吧!”当周,华南区一家基金公司市场部员工对记者说。

12月18日,记者联系淘宝基金直营店的业务人士,其回应:“目前暂不提供基金在淘宝的销售数据。”

而一张从淘宝内部流传的数据来看,基金淘宝直营店上线满一个月,124只基金产品总销售量不足一个亿,甚至有基金零交易量下架。

合作想法始于5年前

基金公司与淘宝合作并不是发生在余额宝出现之后。

“实际上,很多公司在几年前就开始与淘宝接触,谈合作,但是显然,他们没有天弘基金这样的契机。”华南区一家基金公司电商部门总监说。

2007年,博时基金就主动向淘宝提出合作想法,但在2010年之后才开始业务对接。富国基金市场部人士也在2013年初数次奔赴杭州阿里集团总部,推进业务合作。

2012年6月,证监会基金部组织了6家活跃的公司——博时基金、广发基金[微博]、富国基金、汇添富基金、国泰基金[微博]、天弘基金赶赴杭州阿里巴巴总部,现场考察淘宝网[微博]业务系统。

之后,证监会出台《证券投资基金销售机构通过第三方商务平台开展业务管理暂行规定》。

目前,共有超过30家基金公司开通支付宝渠道,18家基金公司开设淘宝直营店。

目前,已经在淘宝理财开设直营店的基金公司共有18家,分别是易方达基金,广发基金,德邦基金,鹏华基金,南方基金,华夏基金[微博],兴业全球基金,国泰基金,长城基金,工银瑞信[微博]基金,泰达宏利基金,富国基金,海富通基金,万家基金,银河基金[微博],嘉实基金,银华基金,国海富兰克林基金。

“淘宝支付宝也跟我们谈过,我们很早就有这方面创新了,但是他们直接就让我们报收益率,货币基金我最多就报个5.5%,其他公司报个6%,这就没法玩了。”沪上一家中型基金公司分管市场的副总经理说。

该副总经理透露,基金公司在当中就是充当打工的,名声利润基本都是平台拿的。“你只听到百度又发了一只新产品,东财收益可以达到10%,但是你很少听到是挂钩的哪家基金公司产品。”

但是这并未打消基金公司触网的热情。据悉,支付宝正与易方达基金、南方基金、工银瑞信基金、德邦基金、道富基金等五家基金公司合作,预推第二期理财产品——定期宝。

财付通葫芦里卖啥药

余额宝面世半个月后,就有基金公司迅速反应,希望与腾讯旗下的财付通合作,推出类余额宝的产品。

2013年7月第一个周末,易方达基金总裁刘晓艳奔赴深圳,到访腾讯总部,商讨与财付通的合作事宜。

之后,易方达基金的电子商务部也改组,负责互联网金融全事务。除了开通淘宝指营店,并接触腾讯以外,易方达基金同时在攻京东商城[微博]、苏宁易购[微博]等大型电商。此外,记者从消息灵通的人士处获悉,大型门户网站新浪也有接触易方达基金。

曾有腾讯内部人士向记者透露,余额宝上线后一个月,有不少基金公司主动找上门来,自己向腾讯提出合作方案。

12月18日,记者联系财付通获知:“合作基本敲定四家基金公司,都是货币基金。产品上线的具体时间还没定,但马上就要上,很快了。”

记者获悉,确认与财付通合作的四家基金公司分别是广发基金,易方达基金,汇添富基金,华夏基金,对接的产品包括广发天天红,汇添富现金宝,华夏财富宝,以及易方达货币基金。

令人讶异的是,早在2011年就已经和腾讯财付通进行系统测试的基金公司南方基金,却不在此次四家合作公司之列。

2012年5月11日,证监会开放3家第三方支付企业——财付通,南方基金就是第一家与财付通绑定合作的基金公司。

对于南方基金为何不在第一批上线之列,至截稿时间,财付通尚未作出回应。

记者从不同基金公司均得到反馈:电商与基金公司行为模式不一样。在基金公司与电商的合作中,主导权无一例外落在电商。“他们(腾讯财付通)决定产品何时上线。”

财付通是在线支付平台,隶属于腾讯在线支付部。按照交易额计算,财付通市场份额约20%,仅次于阿里巴巴集团的支付宝。

尽管没有争得第一批在财付通上线的资格,但绝大多数基金公司已经开通腾讯旗下的微信的官方平台。

目前,绝大多数基金公司均已开通微信的查询业务。多数大中型基金公司,如华夏基金、易方达基金、嘉实基金等开通了“微理财”服务,持有人可通过微信进行基金申购赎回及查询等操作。

混战:第三方门户网站抢食

除支付宝,财付通以外,各家基金公司也积极寻求第三方销售平台,包括东方财富、数米基金、新浪、网易和携程网。这也催生了更多类似余额宝的产品。

“第三方也很强势,东财就提了很高的佣金标准。”一家与东方财富网洽谈合作的基金公司电商员工说。

东方财富推出活期宝,绑定南方现金增利货币A。易方达基金与东方财富网合作的号称年化收益率在10%的产品,也即将上线。

记者获悉,目前与东方财富网已经接触并达成合作的基金公司包括易方达基金,南方基金,华安基金[微博],宝盈基金[微博],工银瑞信基金,长城基金。

另一个第三方销售平台——数米基金推出了数米现金宝,客户充值数米现金宝,就是申购货币基金。可选的货币基金共7只,包括华安现金富利货币A,易基货币A,南方现金增利货币A,工银货币,海富通货币A,玩家货币,农银货币A。

数米基金网总经理陈鹏曾任职于数家基金公司,包括长信基金[微博],国海富兰克林基金,中欧基金[微博]。

门户网站也在逐渐加入混战。

据悉,新浪与网易此次均称将发新产品,利率也高达10%。与网易合作的汇添富基金,此前专门为互联网设计了产品——现金宝。

意外的是,此前业内传得有板有眼的新浪,却选择了华南地区的三家基金公司。“本来一开始听说新浪首批只跟汇添富合作的,目前看来可能是没谈拢,第一批上不了了。”

携程也推出了一款名为“携程宝”的理财产品。与其它“宝”不同的是,该产品并不挂钩货币基金,而是属于具有理财性质的礼品卡产品。用户在携程网站购买携程宝,由携程直接承诺到期收益,以“携程礼品卡”的形式直接充入携程账户。

“不怕赔不起就怕输不起”

“为了达成跟第三方的合作,基金公司不断地拔高收益,很多都是公司贴补利润的。”沪上一家中型基金公司分管市场的副总对记者透露。

据记者统计,不少货币基金叫卖的收益率纷纷突破5%,汇添富全额宝目标7%,百度百发8%,数米现金宝8.8%,东方财富与易方达合作的产品10%,新浪仓石10%,网易联合汇添富现金宝5.97%+5%。

尽管平台对产品的宣传高呼“高收益”,“无风险”。但基金圈内人士均心知肚明,上述多家产品多数是由公司贴补利润。

“这是不可持续的。”上述中型基金公司副陕西治癫痫的医院比较靠谱?总解释道,“如果早有这么高收益的产品,基金公司早就发得遍地都是了,根本轮不到电商平台来做。”

“余额宝出来以后,基金公司一拥而上要做互联网金融。但实际上,我感觉大家都没想好自己为什么要做这件事,只是怕不做就掉队。之前做短期理财基金的时候是这样,做子公司也是这样。”华南区一家大型基金公司市场部人士对记者说。

这让原本对电商不屑一顾的银行开始了反击。记者了解到,12月21日,建设银行联手旗下建信基金[微博]将推出货币基金T+0赎回实时到账业务,该系统将是行业内较为领先的系统,支持365天、24小时全天候实时到账。

不光如此,此前记者在统计时也发现,交银施罗德基金[微博]也表示其正在与交通银行洽谈,也将会发行产品,据了解,工行也类似动作。

两大触网模式之后

互联网金融混战的版图中,苏宁易购,京东商城自然是不可或缺的一部分。

理财周报获悉,苏宁易购的易付宝首批合作对象已经敲定,包括广发基金,汇添富基金。

而支付宝第二批理财产品招财宝则敲定与易方达基金,南方基金,工银瑞信基金,德邦基金,道富基金合作。

北京一家基金公司市场部人士告诉记者,支付宝为推广手机端APP花费1亿元。

12月17日,记者联系京东商焦作哪里治癫痫城获悉,京东商城不久前刚刚获得网银在线的支付牌照。

而网银在线已与70多家基金公司进行合作洽谈。

百度方面随后将上线一款“百赚利滚利”的计划,意在团购模式的百发到期后对接,据知情人士透露,该产品或为嘉实货币基金。

一位业内人士告诉记者,嘉实刚刚完成内部架构改革,几个部门重组合并一个互联网金融中心,嘉实基金总裁助理李松林为中心负责人。

记者了解到,此次百度新的合作对象为富国基金与嘉实基金。

目前,百度金融中心支持百度理财B、百度百赚以及百度“百发”,百度方面定义这三项为组合形式的理财服务,所以每个组合并非仅仅对接一款基金产品。

“这次选择短期理财产品主要是双方的共同选择,因为年底收益最高,跟余额宝不一样,只发这一期,以后有没有合作还待定。”富国基金对记者表示。

“大的基金公司,一般会把所有大的电商都覆盖到。”华南区一家大型基金公司的电商业务人士说道。

汇添富在电商方面就是全面撒网。“财付通、支付宝、苏宁等他们都有洽谈,只要有机会,他们都会去,也只有他们才能这么财大气粗。”上海一家小型基金公司高管说。

而有趣的是,不少中小型基金公司,甚至个别预算控制较严格的基金公司,前前后后有10多位高官对理财周报记者表达了对汇添富电商团队的羡慕,称之为“大手笔”。

“对那些希望发展成综合性金融公司的基金公司这是一个机会,汇添富就是其中之一。”其中一位高管如是说。

目前在业内,基金公司触网的模式共两大类。

第一类,基金公司作为产品提供方,嵌入并为大型电商及第三方平台客户提供理财服务,并以此做大自己公司基金规模。

华夏、嘉实、易方达、广发和汇添富等大型公司均是此类模式。“华夏无论是和平台合作还是通过微信,都是这样的做法,他的客户资源都是自己的。汇添富也一样。”前述高管分析道。

第二类,电商及第三方平台为基金公司提供一个独立的销售平台,不为基金公司主动传送客户。各家基金公司开设淘宝店就是特例。

(本报记者郑鹏远对本文亦有贡献)

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